จำนองประกันหนี้บุคคลอื่น
เรียน อาจารย์มีชัย
ผมขอเล่าเรื่อง ปี ๒๕๓๖ เพื่อนผมนายชิดกู้เงินกับ ธกส. ๒ แสนบาทนำหลักประกันภรรยาและพี่สาวจดทะเบียนจำนอง กำหนดชำระหมดปี ๒๕๔๐ ต่อมาปี ๒๕๓๗ ผมได้นำโฉนดที่ดินจดทะเบียนจำนองประกันหนี้นายชิดอีกหนึ่งบัญชี วงเงิน ๑.๕ แสนบาท กำหนดชำระหมดปี ๒๕๔๑ และปี ๒๕๓๘ นายชิดกู้เงินอีกหนึ่งบัญชี โดยใช้ผลผลิตทางการเกษตรจำนำ ๕ หมื่นบาท กำหนดชำระหมดภายใน ๑ ปี
ต้นปี ๒๕๓๙ พนักงานสินเชื่อแนะนำให้นายชิดนำเงินสดชำระปิดบัญชี ๓ บัญชีก่อนครบกำหนดสัญญา หลังจากปิดบัญชี ๕ วัน ธกส.ให้เงินกู้นายชิดใหม่วงเงิน ๔.๕ แสนบาท นำหลักประกันเดิมของภรรยาและพี่สาวที่จดจำนองปี ๒๕๓๖ และของผมที่จดจำนองปี ๒๕๓๗ ร่วมค้ำประกันเงินกู้ใหม่
การนำหลักประกันเดิมค้ำประกันเงินกู้ใหม่ ๔.๕ แสนบาทนี้ หลักประกันจดจำนองปี ๒๕๓๖ ผู้จำนองทั้งสองให้การยินยอมการค้ำประกันหนี้ใหม่ สำหรับหลักประกันจำนองของผมผู้กู้และ ธกส.ไม่ได้แจ้งให้ผมทราบว่ามีการค้ำประกันหนี้ใหม่ โดยธกส.อ้างว่าข้อความในหนังสือต่อท้ายสัญญาจำนอง"...เงินกู้ทั้งหลายของผู้กู้เป็นหนี้จำนองอยู่ในเวลานี้หรือในเวลาหนึ่งภายหน้า..." สามารถนำหลักประกันจดทะเบียนจำนองแล้วค้ำประกันหนี้ใหม่ได้ โดยไม่ต้องบอกกล่าว เพราะถือว่ายินยอมแล้ว
เรียนถามอาจารย์มีชัย
๑. ขณะที่มีการกู้ใหม่ ๔.๕ แสนบาท นายชิดไม่มีภาระหนี้สินอื่นใดกับ ธกส. การนำหลักประกันของผมค้ำประกันเงินกู้ใหม่ โดยที่ผมไม่ได้รับการยินยอม ผมต้องรับผิดชอบตามสัญญาจำนองหรือไม่?
๒. "เงินกู้ทั้งหลายของผู้กู้เป็นหนี้จำนองอยู่ในเวลานี้หรือในเวลาหนึ่งภายหน้า" ความหมาย กรณีนี้ "...หรือหนี้ภายหน้า" หมายถึง มูลหนี้ที่เกิดขึ้นภายหน้าอันเกิดจากหนี้เงินกู้ที่มีอยู่แล้วขณะทำสัญญาจำนอง หรือมีความหมายนัยอื่นใด?
๓. จากข้อ ๒. หรือว่าสามารถนำเป็นประกันหนี้เงินกู้ใหม่ได้ตราบที่ยังไม่มีการไถ่ถอนจำนอง และเงินกู้ใหม่จากการนี้ ถ้านำหลักประกันจำนองเดิมประกันหนี้ใหม่ต้องบอกกล่าวและผู้จำนองต้องยินยอมหรือไม่?
ปล. จากคำถาม"ค้ำประกันหนี้อนาคต" ใกล้เคียงปัญหาผม เรื่องคงไม่ยาวไปและหวังว่าอาจารย์จะช่วยให้คำแนะนำและแนวทางแก้ปัญหานี้ได้ ทุกข์ใจมาก ขอบคุณมากครับ | 
